For nogle kan et lån på 1000 kr. redde hele hverdagen. Står du akut og mangler penge sidst på måneden? Hos XSCE kan vi hjælpe dig med at finde de lånefirmaer i Danmark, hvor du ikke skal stille sikkerhed til så småt et lån. Det er en hurtigt og overskueligt lån, hvor du får svar inden for én time. Du skal være18 år og have et NemID.
Mikrolån – hurtige penge med en høj rente
Du skal altid huske på, at disse former for mikrolån har en relativt høj standard rente, som du altid skal være opmærksom på. Det er ikke et lån man ville anbefale, hvis det eneste man mangler er “hygge penge”, men derimod hvis du f.eks. står i en akut klemme fordi du er på overførselsindkomst, er sagen en anden.
Dog du bør altid være yderst forsvarlig med mikrolån, da det er en nem fælde at falde i, hvis du bliver afhængig af de hurtige og lette lån. Som hyppig forbruger af disse lån kan du som privatperson fra bankens side komme til at ligne en uansvarlig forbruger, hvilket kan resultere i problemer i fremtiden, hvis du f.eks. vil have et lån til et hus. Man kan endda ende i RKI, hvis du ikke kan hamle op med de skyhøje renter. Renterne er høje på disse lån både fordi lånefirmaet løber en risiko i og med at der ikke stilles en sikkerhed fra forbrugerens side, og samtidigt fordi de selvfølgelig skal tjene på selve lånet.
Du skal aldrig glemme at det er en forretning for dem, og det er derfor de gør lånene så nemme som muligt. Hos nogle af lånefirmaerne kan du endda i bestemte tilfælde få lån selvom du står i RKI.
Forskelle på en bank og et lånefirma
Nogle gange er det nemmeste ikke det bedste, det gælder i alt fald når man taler om alle de forskellige lånefirmaer der er til rådighed. Det er nemlig nogle gange dem der tager den mest absurde rente. En mere sikker måde at finde et forbrugslån ville være at tage snakken med ens bankrådgiver. Husk på at der er forskel på en reel bank og et lånefirma.
Ens bankrådgiver har styr på diverse forbrugslån, og kan hjælpe en i den rigtige retning om hvilket lån ville passe til den enkelte, og give en god rente. Banken kigger realistisk på ens indkomst og ens forbrug, og på den måde kan man sammen udvikle et lån, der ikke er uansvarligt. Det er samtidig i bankens egen interesse, at du har et lån som du finansielt kan overskue og er et ansvarligt lån.
Selv i den almindelig bank er der mange forskellige typer af lån. Der er nogle lån, hvor du ikke skal betale rente i de første 30 dage, og kan tilbagebetale det næsten når du vil. Dog skal du være opmærksom på, at disse typer for lån som regel har et ret højt etableringsgebyr. Altså betyder det at der er en høj startafgift for at få oprettet lånet. Det er ikke et lån du skal lege med, men derimod tænke dig godt om, hvis det kan betale sig.
Selvom der ikke skal stilles sikkerhed med mikrolån, har de fleste lånefirmaer alligevel nogle specifikationer som forbrugeren skal kunne udfylde for at kunne ansøge. F.eks. hvis du er arbejdsløs er det meget sværere at få godkendt et lån – selv fra et lånefirma. De skal kunne se, at der er en god chance for at du kan betale sit lån tilbage. Der er også mange danskere der trækker over på deres kort uden at tænke sig om. Men det er i realiteten også et lån du skaber, idet der bliver trukket renter og i mange tilfælde gebyrer på overtræk på kortet. Mange gange er renten så høj som 20%, men det er svært at lure for den almindelige dansker.
Tænk det godt igennem inden du kommer i gang
Er det en engangsting eller har du i virkeligheden haft – eller endda har på nuværende tidspunkt – mikrolån? Hvor meget strammer skoen og kan det vente? Kan man låne beløbet af forældrene?
Mikrolån virker nemme, men i virkeligheden er det ikke altid så lige til, og der er især mange unge mennesker der falder i fælden. Det er rigtigt, at det er lige så simpelt som at tælle til tre, men i praksis er der utroligt meget information der står med småt, som mange lånetagere aktivt vælger at se bort fra. Lånefirmaerne sælger den drøm du så gerne vil have opfyldt, men det er de færreste ting i verdenen der er gratis – og du kan sikkert din drøm opfyldt ved hjælp af et lånefirma, men på hvilken bekostning? Det er en helt fair situation at stå og mangle f.eks. 1000 kr., men du skal tænke dig godt og grundigt om – der er forskel på at mangle og på at ønske.
Du kan bruge din friværdi til et mikrolån
Hvis du virkelig mangler pengene, men ikke er villig til at indvie dig som forbruger i de høje renter, kan det være en mulighed at låne i ens friværdi. Hvis du f.eks. har en ejerbolig, som du har afdraget på i et par år, har du en friværdi i boligen. Det betyder, at du kan låne i friværdien, hvilket betyder en meget lavere rentesats. Det skal dog indskydes, at det er mere attraktivt at lægge lånet om når der er tale om større beløb, i og med at der altid vil forekomme omkostningsgebyrer når du omlægger et lån. Den lave rente i forbindelse med lån i friværdien hænger sammen på den måde at realkredit institutionerne på forhånd ved at forbrugeren er i stand til at betale beløbet tilbage, i og med at de har haft det tidligere lån i x antal år. Med denne type lån stiller du en sikkerhed i den forstand at kreditoren allerede kender dem, og derfor ikke regner med at de tager en større chance på forbrugeren ved at lægge lånet om.